Андрей Чамеев с 2009 года работает ведущим инженером технической поддержки в тюменском филиале одной из трех крупнейших нефтесервисных компаний мира. Ранее он уже рассказал NEFT, как с первой же зарплаты открыл банковский счет и начал копить, а теперь поделился своим опытом в инвестициях на бирже. Вместе с Андреем разобрались, как приумножить свой капитал и не отдать деньги мошенникам.
Мои ошибки
Изучать эту тему я начал три года назад, в 2018-м. Во-первых, вся эта тема с инвестициями в инфополе прямо стала часто всплывать, и мне просто стало интересно. А во-вторых, я понял, что на одну зарплату жить тяжело, надо увеличивать капитал.
Первым делом стал искать информацию по инвестициям в интернете, а ее там великое множество. Знаний никаких не было, поэтому стал читать все подряд, пробовать инвестировать через самые разные структуры. И, естественно, первые мои самостоятельные шаги оказались безрезультатными. Были моменты и потери денег.
Размер первых моих вложений — это около 1 тыс. долларов. Их я потерял, доверившись брокерам-мошенникам. Вот все говорят, что надо остерегаться, но мы ж думаем, что самые умные. А потом делаем те же ошибки, что и многие. Я на своих ошибках научился и начал углубленно изучить инвестиции.
Где получить знания об инвестициях
Я прошерстил огромное количество Instagram-аккаунтов и YouTube-каналов, прежде чем снова делать какие-то шаги. Отобрал для себя нескольких финансовых блогов, которые считаю грамотными. Рекомендую всем новичкам поступать так же, получать квалифицированные знания.
Для примера расскажу о Валерии Роменском. Он меня зацепил тем, что является действующим сотрудником брокера. Он всю эту кухню знает изнутри. По сравнению с другими блогерами отрасли он — не самоучка, а профессионал с глубокими знаниями нормативно-правовой базы.
При этом в его постах нет воды и розовых очков. Например, многие блогеры утверждают, что инвестировать можно начинать и с 1 тыс. рублей, но это не так. Ну купишь ты одну-две акции, и на этом все твои инвестиции закончатся. Этот и подобные мифы Роменский развеивает.
У этого блогера есть свои курсы, они недорогие — в среднем, порядка 5 тыс. рублей. Я прошел у него уже три курса, и сейчас будет четвертый.
Как проверить брокера и вычислить мошенника
Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать платформу. Их очень много, есть и откровенные пирамиды, которые только маскируются под инвестиционные фонды. Например, недавно развалившаяся пирамида «Финико». Как правило, эти псевдочестные брокеры кажутся очень вежливыми и справедливыми, пока ты не захочешь вывести свои деньги. И в итоге ты их потеряешь, как бы не старался.
Расчет тут на неграмотность людей. Красивый сайт, вежливые менеджеры поддержки, стильный дизайн — все, что вызывает доверие. Такие нечестные брокеры зарегистрированы, в основном, не в России. Они не имеют российских лицензий и часто прикрываются международным законодательством. Якобы у них есть европейские лицензии, но получены они в каких-нибудь кипрских офшорах и куплены за 50–100 долларов. Их очень сложно проверить: нужно знать английский и сайт, на котором нужно проверять лицензию.
Поэтому нужно смотреть наличие у брокера лицензии от Центробанка РФ, он у нас является официальным регулятором. Крупные брокеры, например, «Брокеркредитсервис» (БКС), «Тинькофф», «Открытие» всегда открыто публикуют номер лицензии на своих сайтах. Если компании в реестре Центробанка нет — это повод насторожиться. Такой брокер даже может быть и честным, но в случае разногласий у клиента не будет никакой юридической возможности на компанию повлиять.
Еще я обязательно обращаю внимание на юридический адрес компании и контактные данные. Многие сомнительные организации на сайтах указывают только электронную почту и адрес где-нибудь на Барбадосе. Данных об учредителях, например, вы там не найдете.
И всегда надо помнить, что мошенники могут сделать клон известного сайта, где различается только электронный адрес на одну букву и номер телефона на сайте. По этому номеру вас ждут хитрые ребята, которые знают, как забрать у вас деньги.
Сколько выделять на инвестиции
Сейчас я минимум 10-15% от зарплаты выделяю на инвестиции. Это порядка 15-20 тыс. рублей ежемесячно. У меня есть ряд финансовых обязательств, которые я выполняю, а свободные деньги инвестирую в свое будущее.
Куда вложиться
Не могу сказать конкретные компании, все зависит от ситуации на рынке. Но основное правило — вкладываться в реально прибыльные компании.
Большинство тех, кто инвестирует, покупают акции компаний, которые на слуху: McDonald’s, Adidas и другие. Люди так делают, потому что других не знают компаний. Но это большая ошибка, на самом деле. Компанию могут пиарить везде, но ее финансовое состояние может быть не самым хорошим.
Чтобы понять, будет ли вложение выгодным, нужно изучить финансовые показатели компании: годовую выручку, чистую прибыль, долговую нагрузку. Еще важно знать, платит ли компания дивиденды своим акционерам или реинвестирует доходы.
Есть ресурсы, которые нужны для помощи инвесторам, они аккумулируют эту информацию. Иначе бы пришлось заходить на сайт какого-нибудь условного «Газпрома» и читать 200-страничный годовой отчет.
Важно: свой инвестпортфель раз в год-полгода надо пересматривать, избавляться от невыгодных активов. Кстати, акции нефтяных компаний я тоже приобретаю. Это киты типа «Роснефти», «Газпрома», «Лукойла». Выгода от них есть: это дивиденды, в среднем, 6-7% годовых.
Портфель на старость
Если хочется на акциях заработать, то нужно заниматься спекуляцией — то есть, покупать акции с целью последующей продажи. Тут простое правило: не покупать акции на максимуме цены и не продавать на минимуме. Но на самом деле все сложнее: нужно понять, где этот минимум и максимум. Нужно анализировать графики, ценовую историю.
Например, если компания прибыльная, то ее график всегда растет. Но цена акции ведь не увеличивается прямой линией. Допустим, выросла акция до условных 100 долларов, а потом скорректировалась до 80 долларов. Тогда и нужно брать. Потом она условно вырастет до 120 долларов и скорректируется до 100 долларов.
Но я таким не занимаюсь, у меня инвестиции долгосрочные — пять-десять лет. Я беру акции компаний, которые растут в цене и выплачивают дивиденды. Можно получить где-то 15% годовых по дивидендам. Но тут нужно учитывать, что одни компании платят их раз в год, другие — раз в полгода, третьи — раз в квартал, допустим. Все это указано на сайте компаний.
Я статистики по своим доходам от инвестиций еще не подводил, так как спекуляцией не промышляю, а формирую себе портфель на старость. Для меня это история про разумное вложение.
Портфель ленивого инвестора
Для тех, кто не хочет глубоко погружаться в инвестиции, есть так называемые ETF-фонды. Их создают компании, в которых работает штат аналитиков. Они выпускают свои индексы, состоящие из самых активно растущих компаний и покупают у них акциии. Покупатель же ETF-фонда получает не акцию крупных компаний, а индекс, в пакете которого сразу несколько успешных на рынке компаний.
Есть, например, индекс S& P 500. Эта компания создала портфель из самых хорошо растущих американских компаний типа Amazon, Apple и других гигантов промышленности США. В России есть аналогичный индекс РТС, куда входит около 20 крупнейших российских компаний. У нас в России формированием индексов занимается абсолютно легальная компания FinEx, у них есть как валютные, так и рублевые предложения.
В основе самого консервативного портфеля — 60% индексов. Еще 30% — облигации федеральных компаний и крупных госкорпораций. Еще 10% — это акции для спекуляции. Так выглядит портфель ленивого инвестора.
